3 columnas de la sostenibilidad

“Para que una empresa sea exitosa debe ser próspera, pacífica y estable” decía Maquiavelo, lo cual significa que las organizaciones deben desarrollar un concepto de “sostenibilidad” a lo largo del tiempo. Por ello, debemos entender que la sostenibilidad es la conservación responsable a largo plazo del entorno de una empresa bajo el respeto del interés común en aspectos económicos, sociales y ambientales. Dichos aspectos son las bases de la sostenibilidad y, a partir de ellos, analizaremos las repercusiones de la estafa de Bernad Madoff.

Económico
El fraude de Madoff ha causado irremediables daños en el sistema financiero – económico mundial, el cual involucra desde instituciones financieras globales hasta inversionistas particulares. Las atractivas rentabilidades que ofrecía Madoff Investement Securities a través de la inversión en “fondos libres” se presentaban como oportunidades únicas e inmejorables dentro del mercado bursátil.
Sin embargo, el “modus operandi” de Madoff se respaldaba en un modelo piramidal insostenible a largo plazo, ya que suponía el ingreso constante de nuevos aportes al fondo. Por ello, a raíz de la actual crisis financiera, el problema de líquidez de Madoff se agudizó a tal punto que no podía pagar las rentas de los inversionistas, situación que permitió dilucidar el descomunal fraude.
En conclusión, la operación de Madoff no pretendió, en ningún momento, mantener un equilibrio económico entre los intereses propios y los de los clientes. Por el contrario, priorizó el bienestar monetario propio y actuó de manera engañosa y fraudulenta mediante un modelo económico piramidal insostenible a largo plazo

Social

El fraude de Madoff representa un claro ejemplo de “injusticia social”, ya que esta empresa actuó, premeditadamente, en contra de sus clientes, faltando a su confianza y estafándolos por intereses propios.
Madoff aprovecho la “asimetría de información” que se producía en el mercado a beneficio propio. De esta manera, la empresa manejaba información que le permitía seducir a sus clientes con altas tasas de rendimiento que a la larga serían insostenibles. Adicionalmente, cabe resaltar que la figura pública de Bernard Madoff (Ex Presidente del Consejo Administrativo del Nasdaq) proyectaba una imagen de confianza, prestigio y exclusividad, lo cual facilitó el ingreso de inversores privados e instituciones bancarias a este fraude masivo.
En conclusión, la estafa de Madoff involucró y afectó, tanto directa como indirectamente, a muchas sociedades e instituciones que vieron perjudicados sus intereses debido al accionar fraudulento de dicha organización. Sin embargo, se debe reconocer que la sociedad y los entes reguladores pertinentes no protegieron de manera adecuada sus bienes y derechos y, por el contrario, mantuvieron un comportamiento hasta cierto punto “pasivo”.

Ambiental

La estafa de Madoff no sólo ocasionó consecuencias negativas en el aspecto económico y social, sino que también causó efectos nocivos hacia el medio ambiente. Esto debido, principalmente, a que se afectó grandes fuentes de financiamiento destinadas al cuidado y preservación del medio ambiente.
La desestructuración económica causada a raíz del fraude Madoff perjudicó directamente los intereses de instituciones bancarias y sociales para desarrollar planes de protección ambiental, ya que ahora deben reorientar sus presupuestos de gastos hacia la reposición del orden económico mundial.
De esta manera, el impacto causado por la estafa en mención tiene repercusiones que afectarán a futuras generaciones, las cuales tendrán que destinar mayores fondos para mantener un adecuado equilibrio del medio ambiente.

Grupos de Interés Afectados

Los grupos de interés que estuvieron involucrados en el caso de la estafa Madoff fueron muchos, y básicamente, los que más sufrieron fueron los clientes que aportaron dinero en la Madoff Investment. Con solo escuchar la cifra de la estafa que fue por 50 mil millones de dólares nos preguntamos a cuantas familias del mundo podremos alimentar con esa cantidad. A continuación, se van analizar a los clientes, el gobierno, la sociedad y los trabajadores de las dos empresas de Madoff que fueron los constituyentes o grupos de interés que se vieron afectados en esta estafa.

Clientes

Dentro de los clientes de Madoff encontramos a las personas naturales, hasta instituciones financieras internacionales de mucho prestigio que confiaron en Madoff. Las personas que con mucho esfuerzo ahorraban para comprarse una casa, un carro o para la educación de sus hijos, invirtieron dinero en algo que se pintaba bien, ya que te ofrecían altísimas tasas de rentabilidad, pero nadie sabía que detrás de esto había una estafa en forma piramidal.

Por otro lado, fueron 40 las instituciones financieras como bancos, fondos mutuos, fondos de pensiones y empresas en general que apostaron por su rápido crecimiento de la inversión en la empresa de Madoff y no fueron cualquiera, sino las más prestigiosas firmas estaban despilfarrando el dinero de sus ahorristas en la empresa de Madoff, entre ellas estaban el Banco Santander, Banque Bénédict Hentsch, M&B Capital Advisers, Nomura Holdings, Access International Advisors LLC, el BBVA y BNP Paribas por nombrar algunas.


Gobierno

El gobierno es otro grupo de interés que esta dentro de los que se vieron perjudicados en esta estafa, ya que fue uno de los principales autores que podía impedir que Madoff haya estado estafando por dos décadas. Tenían que haber invertido más tiempo en analizar dónde se invertía el dinero que se recaudaba, ya que esta empresa prometía tan altos rendimientos. Además, no tenían que dejarse llevar por el prestigio del presidente de la firma, porque Madoff por haber sido el presidente del NASDAQ tenia mucha autoridad en el mercado financiero de Estados Unidos y los inversionistas estaban muy confiados en que su dinero estaba en buena manos.

Cuando hay poca regulación en los sectores financieros por parte del gobierno, es cuando pasan esta clase de estafas y crisis financieras, por lo que se pone en peligro la estabilidad económica del país. Además, las personas van a tener miedo de invertir su dinero o hasta temor a depositarlo en los bancos, van a preferir guardar su dinero debajo del colchón antes de perderlo en otra gran estafa. Esto le genera graves problemas a la economía, porque se reduce el grado de intermediación financiera y el país puede entrar en una recesión.


Sociedad

La sociedad fue una de los motores para iniciar con las estafas y con el alto crecimiento de inversores. Madoff, que gozaba de un prestigio en la sociedad financiera, asistía a eventos de gente adinerada y mantenía una red social de prestigio que con su experiencia fue ganando cada vez más personas que deseaban invertir en su empresa para ganar tan altas rentabilidades que ofrecían. Entonces, en la sociedad se fue corriendo el rumor que Madoff Investment ofrecía altas tasas de interés y que no había riesgo en la inversión. Si tu invertías dinero y al poco tiempo se te duplicaba, le ibas a decir a tus familiares y amigos que inviertan en ese fondo, porque pagan lo que prometían y, además, esta manejado por un prestigioso empresario, ex presidente del NASDAQ, así la red de inversores empezaron a crecer y la sociedad cada vez estaba mas inmersa en el fraude que llegaría a derrumbarse cuando la base de la pirámide, mantenida por más de dos décadas colapsó debido a que empezaron las desconfianzas de las futuras inversiones.

Empleados

¿Que culpa tienen las personas que trabajaban en las empresas de Madoff?, es más que seguro que la mayoría de los trabajadores no estaban enterados de la magnitud de la estafa que estaban impulsando. Estas personas solo hacían lo que sus autoridades o jefes les decían y, seguramente, ellos también ayudaban a buscar inversionistas para que inviertan su dinero y sean parte de esta estafa, pero no tenían idea que así era. Entonces, ¿mancharon su curriculum trabajando en esta empresa?. Seguramente van haber muchas empresas que no quieran aceptar a los ex trabajadores de Madoff Investment, pero ellos no tienen la culpa porque solo estaban haciendo su trabajo. Las empresas tienen que entender que el responsable de todo este fraude es Bernard Madoff y no sus subordinados.

Análisis de áreas grises

1.- ¿Clientes fieles a la palabra del ex presidente del consejo de administración del índice Nasdaq de EEUU, Bernard Madoff?

Uno se pregunta como una persona, que si bien es cierto contaba con un prestigio que le daba una gran credibilidad puede estafar a los principales expertos financieros de USA y Europa. ¿Puede ser que existió una excesiva confianza?, pues si esa es una de las razones, ya que reclutaba a sus clientes en clubes exclusivos, como el Palm Beach de Florida, y su reputación creció entre estas personas ricas hasta llegar incluso a grandes bancos internacionales. Sin embargo, la principal razón es alta rentabilidad -de hasta el 12% anual que otorgaba a todos sus clientes dicho negocio. Por otro lado, algunos clientes si se pudieron percatar de las irregularidades que estaba cometiendo Madoff pero callaron debido que este último les daba mayores beneficios principalmente una mayor rentabilidad.

Uno se pregunta nuevamente, ¿Qué si lo que hicieron estos clientes estaba penado por ley? La respuesta es no, ya que la ley solo regula al que estafó, es decir, a Madoff mas no para los clientes que posiblemente sabían esto pero callaron. Sin embargo, si se comprueba que uno de ellos sabía que estaba pasando y no lo dijo por su propio beneficio esto va contra la ética que toda persona debería tener, más aún si eres empresario y estas jugando no solo con tu dinero y el de las otras personas sino con los sentimientos y aspiraciones de los otros clientes
Que pensaron que este era un buen negocio. Finalmente, lo mas anecdótico fue que Madoff estafó a todos sus clientes por igual, tanto a los que no sospechaban nada como a los que si.


2.- ¿Por qué la SEC no se regulaba correctamente a Madoff?

Con todo el reconocimiento que tenía Madoff y sinónimo de generar grandes rentabilidades hacia sus nuevos clientes realizando grandes movimientos de millones de dólares. Uno se pregunta ¿Cómo no le llamo la atención a la SEC (Securities and Exchange Commission) que podría estar ocurriendo algo raro? La SEC se defiende argumentando que Madoff fue muy inteligente al rechazar facilitar a sus clientes acceso a sus cuentas por Internet. Según ‘Washington Post’, enviaba los informes por correo ordinario, mientras que la mayoría de los ‘hedge fund’ lo hacen por e-mail para facilitar su análisis. Sin embargo, este argumento no convence, ya que si la SEC deseaba podía intervenir en la empresa de Madoff lo cual nunca hizo.

Entonces uno piensa que hay algo más que confianza hacia el empresario, efectivamente Madoff invertía en actos benéficos realizando donaciones a todo tipo de entidades de distintas índoles tales como la SEC, y la SIFMA, instituciones benéficas, y a algunos miembros del congreso de Estados Unidos. Uno nuevamente se pregunta ¿Esta penado por ley entregar donaciones para contribuir con el desarrollo de la sociedad?, la repuesta es no, pero cuando uno se pone a revisar y encuentra que las principales donaciones se dan a empresas, funciones y instituciones benéficas relacionadas al giro del negocio de Madoff, esto no es ético, ya que pone en tela de juicio el motivo por el cual la persona que entrego la donación. Mas aún, si las entidades anteriormente mencionadas no regularon como debería.

Aspectos de la importancia de la ética para los negocios aplicada en el caso Madoff

La ética para los negocios es importante en este caso ya que nos sirve para analizar las decisiones y acciones que tomo Bernard Madoff al elegir engañar a sus clientes. Esta decisión de estafar a los inversionistas se califica como un acto con falta de ética por lo que sus acciones definitivamente no estuvieron en la dirección correcta, las cuales afectaron a los inversionistas a costa de la rentabilidad que obtuvo Madoff. El fraude que cometió pudo haberse evitado si Bernard Madoff hubiera tenido ética para los negocios, ya que si no hubiera ética, podrían haber cuantiosas estafas dejando de lado los valores morales. En este caso las promesas que se les ofrecieron a los inversionistas, fueron violadas por la simple falta de ética.


Otro aspecto importante es que la ética para los negocios nos ayuda para ver mas alla de las decisiones y acciones que se pueden tomar y las consecuencias que estas acciones pueden traer consigo mismas. Es decir, en el caso Madoff, este empresario debió haber visto mas aya de sus acciones para poder identificar y cuantificar el daño que estaba causando. Este daño no solo iba hacia las entidades financieras, empresarios y/u organizaciones; mas bien estos daños iban contra la misma población que tenían sus depósitos y ahorros en las diferentes entidades financieras, las cuales colapsaron con tan cuantioso fraude. Esto nos enseña que mas aya de los beneficios que Bernard Madoff pudo haber estado obteniendo durante décadas, miles de personas se vieron afectadas económicamente por las acciones que este tenia, las cuales no estaban arraigadas a la ética para los negocios.


Al desencadenarse el fraude de Bernard Madoff salieron a la luz las tácticas que utilizaba para hacer que inversionistas de todas partes pusieran su dinero en manos de él. Madoff asistía a reuniones de clase alta para comentar y ofrecer los servicios que brindaba su empresa. Al mismo tiempo que generar confianza entre los inversionistas, ya que lo conocían y el trato con él era muy cordial y amigable; lo que inspiraba mucha confianza. Estos actos de conveniencia y engaño favorecían a Bernard Madoff para que así obtuviera mayores capitales de inversionistas. La pregunta que nos podemos hacer es: ¿Era necesario que Bernard Madoff, un hombre de acomodada familia con grandes sumas de dinero, necesitara hacer el fraude de la historia? La respuesta simplemente al parecer es no. Sin embargo, los negocios tienen tendencia a crecer y expenderse, con ello crecer la rentabilidad. Bernard Madoff quería seguir este patrón a costa de los demás, sin tener ética para los negocios y así conseguir su objetivo.


También existen personas que piensan que el caso de Bernard Madoff no tiene malas intenciones. Es decir, hay personas que creen que en los negocios no debe existir la ética para los negocios, ya que en los negocios se puede ganar o perder y todo depende de la astucia de cada uno. Estas formas de pensar definitivamente van en conjunto con una falta de ética y de valores que las personas no han cultivado en su etapa de crecimiento, es decir en su formación como personas. La ética para los negocios va mas aya de lo que unos creen que esta bien o no, la ética se puede llegar a entender al momento que las personas se ponen en el lugar de otros para así comprender si la otra persona se vería afectada con tus decisiones y acciones, y de esa manera juzgar si esta bien o no lo que cada uno esta haciendo.

¿Quién es Bernard Madoff?

Nombre completo: Bernard L. Madoff
Fecha y lugar de nacimiento: 29-04-1938 en Nueva York - Estados Unidos
Profesión: Empresario
Labores Desempeñadas: Presidente del Consejo de Administración del índice Nasdaq de EEUU.

Muchas personas hoy en día, tiene como objetivo en la vida ser exitosos y ganar mucho dinero.

Se puede constatar que muchas personas miden o califican a las personas por cuanto es lo que tienen o cuantos ceros llevan acumulados en su cuenta bancaria. El problema es que muchas personas con tal de llegar a sus objetivos financieros no reparan en el daño que pueden causar a la sociedad. Esto se aplica al caso del empresario Bernard Madoff que con una promesa de altos intereses para sus inversores logro captar millones de dolares por parte de distintas personas naturales y entidades financieras.

¿Como operaba Bernard Madoff?

Operaba a traves de Madoff Inversiones Securities LLC una empresa que hacia la veces de una corredora de valores. Bernard Lawrence Madoff fundó la compañía en 1960 y desde entonces ha ocupado el cargo de presidente de dicha empresa.

Madoff Investment rapidamente gano prestigio, sobre todo cuando su empresa se catalogó como una de las cinco principales que impulsaron el desarrollo del NASDAQ, organización autoregulada en la industria de activos financieros norteamericanos. La empresa poseia exitos que traspasaban las fronteras internacionales. En 1992, la gestión del manejo de fondos de la empresa recibió algunas críticas que no tuvieron eco alguno debido a la fama ya ganada de la empresa.
Finalmente, el detonante fue cuando en diciembre del 2008, Bernard Madoff fue detenido por la FBI y acusado de fraude. El fraude alcanzó los 50.000 millones de dólares, lo que lo convirtió en el mayor fraude llevado a cabo por una sola persona.